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鄉村振興日記(431)過五關斬六將,這兩筆金融貸款終于妥了!

時間:2022-01-29 12:00:00        

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(作者:郭偉?廣州市駐梅州市大埔縣茶陽鎮幫鎮扶村工作隊隊員??派出單位:廣州市政務服務數據管理局)

2022年1月13日 星期四??

梅州市大埔縣農行的工作人員今天專程到茶陽鎮群豐村上門做金融貸款服務,這是茶陽鎮此次金融貸款服務獲得重大進展的標志。之前努力了好幾個月,終于迎來了這一天!

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回想起幾個月來我們工作隊向村民做金融服務的歷程,我更加覺得今日來之不易。去年8月,我們工作隊來了農行的專職金融助理,于是在脫貧戶家中走訪時我們經常會詢問他們是否有金融貸款的需求。我原本以為幫村民做一筆貸款是一件很簡單的事情,我們隊中還有專職的金融助理,但現實卻分外骨感。初期走訪的所有脫貧戶都很排斥貸款,當時我還不太明白,后來隨著對村民的逐步了解,我才知道原來他們主要擔心的,是還不起貸款以及心疼支付的利息。由于村民對金融服務有一個逐步接受的過程,我們也不勉強村民去貸款,只是在走訪過程中慢慢了解他們是否有資金需求,慢慢詢問他們的資金使用和借貸情況,適當的時候介紹一下我們的金融服務產品。

到了11月,事情有了戲劇性變化。之前對貸款還很排斥的兩個脫貧戶主動找到我們說想申請貸款。對于脫貧戶的這種需求,我們當然很樂意幫忙了。于是我和金融助理開始與大埔縣農行的工作人員聯系,他們回復說要先準備好個人征信報告、銀行流水、身份證、戶口簿、結婚證等資料,然后他們再過來實地查看農戶的經營和資產情況。那時,我感覺事情會很快搞掂,沒想到后面的困難又接二連三地來了。

第一關:征信。兩戶脫貧戶都不會用電腦,更不知道中國人民銀行征信中心網站是什么。于是我們只能和脫貧戶家中的小孩聯系,指導他們幫助其父母上網查詢征信。由于是小孩幫忙申請賬戶,中間驗證程序就用了1-2周。驗證通過后,小孩又發現父母的征信根本無法注冊也無法查詢。我致電中國人民銀行征信中心詢問后才知道,這是由于脫貧戶從未申請過信用卡和貸款,這種情況征信上稱為白戶。白戶是無法注冊賬戶和查詢征信報告的。于是我和工作隊的金融助理協調大埔縣農行,申請了白戶人員免予提交征信報告。

第二關:配偶關系。在準備資料過程中,其中一戶脫貧戶夫妻雙方對是否要申請貸款產生嚴重分歧。丈夫覺得目前十分需要用錢,貸款很有必要,而妻子則認為目前家中資金夠用,完全不需要去貸款和支付利息,并且貸的款她丈夫可能會挪作他用,甚至揮霍一空。其間丈夫和妻子兩人都分別向我強烈地表達了各自的意見和愿望。后來,他們的大女兒也哭著打電話給我,說她會站在媽媽這邊,希望我力勸她爸爸放棄貸款的念頭。

其間我甚至想過放棄吧,反正他們家意見不統一貸款是很難的。在反復斟酌一段時間后,我還是決定和金融助理再嘗試一下。于是我們上門詳細耐心地介紹貸款的申請和使用、還款、監管等細則,并建議貸的款項放在妻子名下,由妻子支配使用,這樣其妻子終于放心地同意申請貸款了。事情可謂是柳暗花明又一村啊。

第三關:村委的證明。貸款過程中需要村委開具脫貧戶的資產和場地使用證明。村委工作人員認為脫貧戶養的牛和豬四處亂走,排泄物沒有及時清理,經常污染周邊環境,已經引起周邊鄰居的大量投訴,并且加重了村委的環保清潔負擔?,F在還要幫助其貸款擴大養殖規模,屆時養殖場周邊環境將更加惡化,鄰里關系將更加緊張。村委的態度著實讓我始料不及,在和村干部多次溝通后,村委終于同意給脫貧戶開具證明,但是一再強調要保證養殖場的規范管理,妥善處理好鄰里關系,并且日后的還款和資金使用和村委沒有任何關系。

第四關:銀行開戶。事情到了這一步也終于有所進展了。我們按照農行的要求要先給脫貧戶開設一個農行的賬戶,用于貸款的發放和還款。為了方便兩戶脫貧戶盡快辦理,我和金融助理預約了農行工作人員后,專程用車送他們去到縣城銀行網點。沒想到連簡單的開戶都麻煩不斷。銀行網點當天辦理業務的人員很多,辦理的時候又發現其中一個農戶的姓名和原先在銀行預留的不相符,結婚證上的名字也和身份證不一致,應該是多年前工作人員手工登記時出現的筆誤。幸好銀行工作人員十分熱心,一直加班幫農戶糾正錯誤的姓名信息。但是因為姓名改正后已經下班無法開設新的賬戶,該農戶只好第二天再過去農行網點辦理。第二天開設好新的賬戶后,一農戶又發現賬戶是二類卡,二類卡轉賬金額上限為1萬元,肯定無法滿足貸款還款需要。不過好在二類卡升級一類卡我們可以指導農戶在手機上操作,比較方便。

第五關:資金使用監管和按時還款。經和大埔農行的工作人員溝通,兩戶脫貧戶貸款應該可以獲批,只是總額不一定能達到20萬元。后續我們還要配合農戶繼續做好資金的使用監管,確保資金用于農業經營而不會挪作他用。同時也要督促農戶養成良好的還款習慣和珍惜自己的信用記錄。對于風險較大的農業經營以及從未使用過現代金融工具的農民來說,這又是一項長期而艱巨的任務,因為他們申請的貸款和還款期限是5年,這意味著我們要跟進5年。

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一次普通的金融貸款服務都經歷如此多的曲折,也讓我切實感受到了農村工作的不容易?;叵朐谵k理貸款過程中遇到的種種困難,如果只靠脫貧戶本人去克服是幾乎不可能的。也幸好有我們工作隊在,每次遇到困難工作隊隊員總是在其中幫忙協調和推進,才能攻克一塊塊攔路石。未來在金融下鄉服務中,如果材料再簡化一點,覆蓋面再廣一點,線上服務再方便一點,利率再低一點,甚至可以做無息貸款,那當然是更好的事情了。

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